KGF Yeşil Dönüşüm Kefaleti: Nasıl Çalışır, Hangi Bankalar?
Yeşil yatırımlar yüksek sermaye gerektirmekte; ancak birçok KOBİ teminat eksikliği nedeniyle bankalardan yeterli kredi alamamaktadır. Bu sorunu çözmek için Kredi Garanti Fonu (KGF), özel bir Yeşil Dönüşüm Kefaleti ürünü geliştirmiştir.
KGF, 6823 sayılı Bankacılık Kanunu kapsamında Hazine ve Maliye Bakanlığı'nın gözetiminde faaliyet gösteren bir finansal kuruluştur. 2024 yılında başlayan Yeşil Dönüşüm Kefaleti programı, Avrupa Yatırım Fonu (EIF) ile yapılan teknik iş birliğinin de etkisiyle standartlarını uluslararası düzeye taşımıştır.
KGF Kefaleti Nedir ve Nasıl Çalışır?
KGF kefaleti, teminat yetersizliği nedeniyle banka kredisi kullanamayan veya sınırlı kullanabilen işletmelerin kredi başvurularında KGF'nin kefil olmasını ifade eder. KGF'nin verdiği kefalet belgesini teminat olarak kabul eden bankalar, işletmelere daha fazla ve daha uygun koşullu kredi açabilmektedir.
Yeşil Dönüşüm Kefaleti'nde standart KGF ürünlerinden farklı olarak garanti komisyonu oranı %0,5 ile sınırlandırılmış; kefalet kapsamı ise proje değerinin %80'ine kadar genişletilmiştir. Bu oran standart KGF ürünlerindeki %1-2 komisyon ve %75 kapsam oranıyla kıyaslandığında önemli bir avantaj sunmaktadır.
Temel Ürün Özellikleri
2026 yılı itibarıyla Yeşil Dönüşüm Kefaleti'nin temel parametreleri aşağıdaki gibidir.
Uygunluk Kriterleri
Yeşil Dönüşüm Kefaleti için hem işletme hem de proje bazında uygunluk şartları bulunmaktadır.
Hangi Bankalar KGF Yeşil Dönüşüm Kefaleti ile Çalışıyor?
KGF, Türkiye'deki bankalar ile protokol imzalamak suretiyle çalışmaktadır. Yeşil Dönüşüm Kefaleti için özel protokol imzalayan bankalar aşağıda sıralanmaktadır. Protokol kapsamı zaman içinde genişleyebilmektedir.
Kamu ve Kalkınma Bankaları
Kamu bankaları ve kalkınma bankaları, KGF Yeşil Dönüşüm Kefaleti ürününü aktif olarak sunmaktadır.
Özel Bankalar
Büyük ölçekli özel bankalar da KGF Yeşil Dönüşüm Kefaleti protokolüne dahil olmuştur.
KGF + KOSGEB/TÜBİTAK Kombinasyonu ve Başvuru Süreci
KGF kefaleti, diğer kamu destekleriyle birlikte kullanılabilir. Bu kombinasyon, öz kaynak ihtiyacını en aza indirerek yeşil yatırımı maksimum kamu desteğiyle finanse etme imkânı tanımaktadır.
Destek Kombinasyon Modelleri
KGF kefaleti tek başına bir finansman aracı olduğundan hibe ve kredi destekleriyle aynı anda kullanılabilir. Yaygın kombinasyon modelleri şunlardır.
Başvuru Adımları
KGF Yeşil Dönüşüm Kefaleti'ne doğrudan KGF'den değil, ortak bankalar aracılığıyla başvurulur.
Sıkça Sorulan Sorular
KGF kefaleti ile kredi kullandıktan sonra kredi geri ödenemezse ne olur?
KGF, bankayla aralarındaki protokol çerçevesinde kefalet tutarını bankaya öder. Ancak bu durum işletmenin KGF'ye olan borcunu sona erdirmez; KGF rücu hakkını kullanarak işletmeden ödeme talep edebilir. Kefalet, işletmeyi borçtan kurtarmaz; yalnızca bankaya teminat sağlar.
Yeşil yatırım belgesi olarak ne kabul edilir?
KGF, projenin çevresel niteliğini doğrulayan çeşitli belgeler kabul etmektedir: ISO 14001 Çevre Yönetim Sistemi sertifikası, LEED veya BREEAM yeşil bina belgesi, YEGM onaylı enerji etüdü raporu veya TÜBİTAK/KOSGEB kapsamında onaylanmış yeşil proje başvurusu kabul gören belgeler arasındadır.
KGF garanti komisyonu nasıl hesaplanır?
Yeşil Dönüşüm Kefaleti için yıllık %0,5 komisyon, kefalet tutarı üzerinden hesaplanır. Örneğin 10.000.000 TL kredi için %80 kefalet sağlandığında kefalet tutarı 8.000.000 TL olur; yıllık komisyon 8.000.000 x %0,5 = 40.000 TL'dir. Bu tutar genellikle peşin veya kredi vadesine eşit taksitler halinde ödenir.
KGF başvurusu ne kadar sürede sonuçlanır?
Standart KGF başvuruları banka kanalıyla iletildikten sonra 5-15 iş günü içinde sonuçlanmaktadır. Yeşil Dönüşüm Kefaleti ürününde teknik değerlendirme gerektiren büyük ölçekli projeler 20-30 iş gününe kadar uzayabilir. Eksik belge durumunda süre uzar; bu nedenle fizibilite raporu ve enerji etüdünü önceden tamamlamak önemlidir.
KOSGEB, TÜBİTAK ve Enerji Bakanlığı destek programları alanında araştırma
İlgili Yazılar
Yeşil Finansman Nedir? KOBİ Sahipleri İçin Uygulamalı Rehber
Yeşil finansman, çevre dostu projelere özel düşük faizli kredi ve hibe imkânları sunan bir finansman modelidir. Türkiye'...
Yeşil Kredi Nedir, Kimler Kullanabilir? KOBİ'ler İçin Net Yanıtlar
Yeşil kredi, çevresel sürdürülebilirlik amacıyla kullanılmak üzere tasarlanmış, standart ticari kredilere kıyasla daha a...
Enerji Verimliliği Kredisi İçin 90 Günlük KOBİ Başvuru Planı
Enerji verimliliği kredisi başvurusu, doğru hazırlanmış bir takvimle çok daha hızlı ve başarılı sonuçlanır. 90 günlük ya...